点击:... 回复:30 主题:保险与慈善 默认精华

发表于: [2008-01-03 11:30:08] 楼主:七月草 [查看资料] [发送纸条] [博客] [微博]

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还有两周就要走进复旦的研究生入学考场啦,年底工作又忙,每天能够静下心来看书的时间极为有限,压力挺大的。最近暂不接受新的网友及代理人的email的保险咨询,或者等我20日考试完毕再一并处理,请大家见谅。

看到静谷兰发帖问消费型产品如果没有理赔是不是亏了?xuezhu99在回帖中提到了对保险和慈善的看法,我在06年恰巧有一篇旧作谈过这个问题,这篇文章在《保险赢家》发表过,后来又有好几家其它杂志社的编辑都很喜欢,值此新春之际,没啥新东西,只好把陈年老货翻出来晒晒啦,顺祝大家新年快乐!健康平安


《保险与慈善》

一直想聊聊保险与慈善。

保险与慈善事业有共通之处,都是社会财富的再分配,帮助资源从富余者手中流向稀缺者,从而增进社会总体福利,实现帕累托改进。保险与慈善也有不同,保险遵循的原理是“我为人人,人人为我”,先要把保险费贡献出去,万一那个不幸的人落到自己,也能同样获得多倍的返还;而慈善体现的是“人人为我,我为人人”,因为个人的财富也是来自于社会人民的支持,现在我富裕了,愿意把一部分财富回馈人民,回馈给那些更需要支持的弱势群体。

保险与慈善哪个更高尚、更重要?这不好说。慈善家总是媒体的宠儿,每年我们都可以看到各种各样的慈善排行榜,必出其右的无疑是财富排行榜,二者的名单多有交叉。我们也经常看到群星闪耀的各类慈善晚会,这边厢帅哥美女的表演美仑美奂,那边厢饥寒交迫的画面感人肺腑,于是光环笼罩之下眼泪和银子一起稀里哗啦地流了出去,每个人都获得了各自的满足。而说到保险呢,恐怕现下很多国人还对它没有好感甚或望而生畏,想到的是讨晦气、代理人死缠滥打、骗保、理赔太难、不理赔亏了……面对这些我无力一一辩解,我只能简单地举几组数据:据1999年统计,美国共有各种类型的慈善基金会46000家,总资金3000亿美元,而同年美国保险业资产总额达到12万亿美元。2005年“卡特里娜”飓风袭击美国新奥尔良后,行业老大的美国风险管理解决方案公司把此次风灾给美国经济造成的损失评估为1250亿美元,预测保险业面临索赔600亿美元。中国慈善基金的总数我没有找到,估计差别不只一个数量级。而全国每年仅风灾损失亦有上千亿人民币,其中中央救灾拨款以数亿元计,各地政府拨款及慈善捐赠以千万、百万元计,一个词形容——杯水车薪!令人略感欣慰的是,2005年底,中国保险公司的总资产已达到15296.3亿元人民币(尚不包括庞大的社保基金),比2000年增加3.6倍。十月份保监会刚刚颁布的《中国保险业发展“十一五”规划纲要》提出,我国保险业总目标是2010年全国保险业务收入争取比2005年翻一番,突破1万亿元,保险业管理的总资产将达到5万亿元以上。这个数据估计将占到届时全国金融总资产的比例为4%,但比起发达国家保险占金融资产20%左右的比例,还有漫漫长途。想起《保险原理与实务》第一章的第一段中就说:保险是和谐社会“精巧的稳定器”。保险公司虽然是商业运作,但是它们担负着比慈善机构更重要的社会责任和使命。

事实上,保险公司也是最热衷做慈善的机构之一。几乎每家保险公司每年都定期地参与一些慈善和社会公益项目,以树立它们良好的公众形象。具体项目种类繁多:有的在大学设立保险奖学金,为癌症等专项研究机构捐赠研究经费,这类赞助推动了社会合作,相信在不远的将来也会让保险行业和公司自身受益;有的倡导和组织大型公益活动,植树、献血、慈善慢跑等等,不仅传播了健康生活理念,也展现了公司文化,增进了保险与公众的亲密接触;有的赞助希望工程、残障人士、老少边穷,这些弱势群体根本买不起保险,能为他们做的不多,尽一份心意也是应该的。

不过,某些保险公司最擅长的慈善举动还是赠送保险:送老人、送教师、送劳模、送警察、送记者、送运动员、送人大代表……甭管什么大型活动,焦点新闻,保险公司都忙得不亦乐乎,争当颁奖嘉宾,这就让人有些纳闷儿了。不能否认以上受赠者都是为我们的社会做出过杰出贡献的群体,但是他们并不是买不起保险,并且作为承担着更多社会责任与风险的群体,他们更有必要购买保险。保险公司过于积极地送险上门,反而可能淡化了受赠群体的风险意识,增加了公司自身的经营风险,甚至助长了社会的不良风气。如果一方面大肆宣传支持体育慷慨解囊,另一方面则爆出客户索赔横眉冷对,恐怕只会让人觉得本末倒置了。

慈善绝非仅仅撒钱那么简单,慈善亦非富人的专利。很多人会说:“等我有钱了,我就去做慈善。”也是在参加了一场某保险公司与世界轮椅基金会共同组织的义卖义捐活动后,我彻底改变了这种想法。当我亲身坐到轮椅上,体验一米高度看世界;当我了解到电梯里通常装有镜子不是为了梳妆而主要是方便坐轮椅的人不用转身就可以看到背后的楼层指示,我才发现原来善心善举可以无处不在。世界轮椅基金会的主席贝林先生感谢每一个他资助过的人,他告诉我们:“慈善决不是一种居高临下的恩赐,而是一种寻找人生意义的自我救赎。”是那些残障人士挽救了我们,用他们残缺的肢体补救着我们残缺的心灵。可巧的是,活动结束数月后,我当真在电梯里遇到了一位坐着轮椅的老人,那一刻的感觉与以往截然不同了,宛如上帝突然光临,狭小的电梯空间豁然开朗!

当我真正明白了生命的意义,我转而发现保险也是特别简单的东西:消费型的险种是风险的横向均摊,自己平平安安、健健康康,那点小钱便是捐给了不幸的人,我亏了吗?储蓄型的险种既有风险的横向均摊又有纵向均摊,存进去的钱早晚都会连本带利拿回来,早拿的赚大了,晚拿的有点亏,谁又愿意早拿呢?所以不用等到你有钱了才想到做慈善,同样,更不要等到有钱了才想到买保险,有舍才有得,付出使你更加富有。否则多少钱才算有钱呢?健康与爱就是我们人生的最大财富,你又守住了吗?

七月草于二零零六年十一月
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1楼:shitluck 发表于:[2008-01-03 12:07:16]

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有点意思
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2楼:A长青树 发表于:[2008-01-03 13:45:25]

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看到七月草的文章总给人以清新的感觉,
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3楼:北京解石立 发表于:[2008-01-03 16:21:06]

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七月草版主这篇文章甚好
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4楼:wanfengmm 发表于:[2008-01-03 19:48:38]

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这篇文章值得每个人好好看看
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5楼:ggyt191 发表于:[2008-01-03 21:58:59]

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我更喜欢这句
不要等到有钱了再去做慈善,类似的事情体会颇深
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6楼:rain826 发表于:[2008-01-03 22:30:18]

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七mm在06年就有如此大作,佩服!
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7楼:陆杨 发表于:[2008-01-04 00:20:13]

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这几天晚上都在天涯、妈网、摇篮网几个爱心捐助版块上转悠,半夜三更哭得稀里哗啦。。。。。
在同情病难者的同时,总是在设想,如果当初这些人都买了保险,就不至于要上这些版面来主角了,还要把自己的受难照片拍出来让所有的人观看。。。。。。

在祈求别人的帮助捐赠的同时,是否有考虑过自己以前有没有帮助捐赠过别人呢?

保险,就是一种确确实实的爱心捐赠。有事大家帮,没事帮别人。
特别是消费险,自己没事,不就是帮助了有事的人咩?
一年也就是几百块的事情,就当做善事了呗,还能把所有钱都赚到利益最高点么?
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8楼:独沽一味 发表于:[2008-01-04 08:10:29]

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好帖要顶!
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9楼:xuezhu99 发表于:[2008-01-06 19:35:07]

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我说我不希望保险公司去做慈善,是感觉保险有时候也是在做些锦上添花的事情,而不是雪中送炭的事情。

而且要去做慈善,个人以个人的名义去做就可以了,也没必要把自己的钱送给保险公司让保险公司来出头啊。对投保人好一点,真正做好严进宽出,保险这个行业也就不会现在留给大家的印象了,现在很多人都不相信保险公司,觉得保险公司骗人。
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10楼:俺是小胖 发表于:[2008-01-07 21:26:02]

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娓娓而来,石上清泉
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11楼:A长青树 发表于:[2008-01-08 01:00:56]

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娓娓道来,清风拂面。
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12楼:广州周军 发表于:[2008-01-08 19:37:16]

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"慈善决不是一种居高临下的恩赐,而是一种寻找人生意义的自我救赎。"

仿造一句

保险不是一种无中生有的投机,而是一种发现人生真相的自助和互助。


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13楼:greed_island 发表于:[2008-01-10 16:34:30]

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这个问题,我是这么看的哈

1.保险的慈善和我们平常捐助的慈善活动是有本质区别的。因为保险是利己的同时利他,慈善是完全利他。我捐款给别人,没打算别人回报。而保险则不同,我投了保险,就是希望我出了险能够得到赔偿。专门慈善的话我不会选保险,因为专注慈善活动可以获得一个真正的好名声。

2.保险公司从事慈善活动是拿出盈余来分配,跟一般企业的慈善活动没有什么区别。只不过是因为保险和慈善的原理有共通之处,所以,保险公司会更愿意将盈利投入慈善活动。
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14楼:北京解石立 发表于:[2008-01-11 08:40:22]

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楼上各位专家分析的都很有道理
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15楼:北京解石立 发表于:[2008-01-11 08:51:54]

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我感觉投保“消费型保险”,比如各类短期意外伤害保险、消费型重大疾病保险等,如果没有理赔的话,与从事"慈善事业“应是有些相近的

对于上面陆扬网友的观点,我就特别认同

做好事、行善事有各种方式,保险也是其中的一种形式吧
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16楼:wdmepdgu 发表于:[2008-01-11 18:26:59]

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好作品拜读了!关于这两个话题各人自有一个分别看待的眼光,有时可以划等号!!
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17楼:下雨的夜晚 发表于:[2008-01-20 12:51:52]

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首先祝愿你考研成功!
我说咋发了几个邮件给你都不回,等今天考完了,带一份好心情仔细回复吧!
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18楼:rain826 发表于:[2008-01-20 14:03:10]

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都说的很好,保险本来就是互助行为,想让别人帮助自己的时候,先买份保险吧。
green说的很对,普通的慈善活动是不要求回报的,但购买保险一是为了自己发生风险时,保险公司能代替其他人来帮助自己,自己没有风险时来帮助别人,所以保险和纯粹的慈善有点区别。
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19楼:七月草 发表于:[2008-01-23 15:06:56]

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引用下雨的夜晚的大作:

首先祝愿你考研成功!
我说咋发了几个邮件给你都不回,等今天考完了,带一份好心情仔细回复吧!


没收到啊?发哪儿了?
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20楼:京城达人 发表于:[2008-01-24 22:55:28]

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慈善很容易
义务献点血
看来推车的老大爷帮个忙
他们年纪大了,当不了民工
看到乞讨的老大妈帮个忙
当不了别人二奶了......
如果是年轻人或者中年人
坚决不慈善
自从做保险以来
好象没多少人对咱们代理人慈善
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21楼:yangmin1974 发表于:[2008-01-25 01:18:56]

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引用京城达人的大作:
慈善很容易
义务献点血
看来推车的老大爷帮个忙
他们年纪大了,当不了民工
看到乞讨的老大妈帮个忙
当不了别人二奶了......
如果是年轻人或者中年人
坚决不慈善
自从做保险以来
好象没多少人对咱们代理人慈善


对社会的深度不满.

心理的扭曲!

自您做保险以来,好多人对您不慈善.

您是把保险代理看成了乞讨吗?

楼主写的含义:

是将保险的四大原理通过与慈善相结合,写的是不错的.
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22楼:yangmin1974 发表于:[2008-01-25 01:26:48]

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曾经碰到过一位多年在我这投保短期健康险的客户.

在第5年续保时,他问我:我每年交这么多钱(几百块),连一点点钱都没赔过.岂不是很亏.

我这么答道:其实想要得到理赔易,不得到理赔难.

其中的意外险,你平时不太注意自己的安全保护,发生意外是很简单的事.
其中的住院险,大冷天少穿点衣服在外面站站,或者大热天在烈日下爆晒几小时,或者饿个几天不进水米.住院的概率是很高的.

所以,不得到理赔的难度其实比得到理赔的难度要高的多.

保险的人,10000个人有9999个人是不希望发生这些问题.....

话音未落,客户就让我不要再说下去了.
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23楼:京城达人 发表于:[2008-01-25 13:13:32]

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哈哈,这个民工和二奶的话是个MM跟我说的
你推断出了什么,我均不加反驳
到是您这一再表明健康的心态不错
值得肯定阿
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24楼:七月草 发表于:[2008-01-25 19:28:57]

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圣经马太福音里有一段话是这样说的:
你们听见有话说,当爱你的邻舍,恨你的仇敌。
只是我告诉你们,要爱你们的仇敌。为那逼迫你们的祷告。
这样,就可以作你们天父的儿子。因为他叫日头照好人,也照歹人,降雨给义人,也给不义的人。
你们若单爱那爱你们的人。有什么赏赐呢?就是税吏不也是这样行吗?
你们若单请你弟兄的安,比人有什么长处呢?就是外邦人不也是这样行吗?
所以你们要完全,象你们的天父完全一样。
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25楼:京城达人 发表于:[2008-01-30 18:28:22]

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七月是真正有爱心的人
这个行业做到一定程度
需要信任,甚至上升成信仰
明显七月的境界可以
不深信或者不是有原则的人,说不出这样的话来.
有的人不就一生意人吗.
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26楼:广州周军 发表于:[2008-03-08 13:34:45]

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高手说过,看得见的是技巧,看不见的是境界.

境界.要修炼的吧
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27楼:陆杨 发表于:[2008-07-23 02:54:52]

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经过512汶川地震的保险爱心义卖活动,心境突然开阔了不少,然后突然发现事业也上了一台阶。
看来行善最终会修己,套用中国人寿的话:成人达己,达己成人。确实是没有错的。
决定把义卖活动一直进行下去,把每张意外险新单首佣都捐给儿童希望慈善机构,以帮助更多有需要的BB。既然是好的事情就不应该停止。
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28楼:如风而至929 发表于:[2009-10-20 14:47:58]

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"消费型的险种是风险的横向均摊,自己平平安安、健健康康,那点小钱便是捐给了不幸的人,我亏了吗?储蓄型的险种既有风险的横向均摊又有纵向均摊,存进去的钱早晚都会连本带利拿回来,早拿的赚大了,晚拿的有点亏,谁又愿意早拿呢?所以不用等到你有钱了才想到做慈善,同样,更不要等到有钱了才想到买保险,有舍才有得,付出使你更加富有。否则多少钱才算有钱呢?健康与爱就是我们人生的最大财富,你又守住了吗?"

说得太好了! 境界啊!

即使被用来作为话术,也很能打动人啊!



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29楼:dokiw0312 发表于:[2009-10-20 18:51:38]

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暴利行业捐款的豪举很大程度上是对心灵的救赎,巴尔扎克说每一笔巨额财富背后都藏着深重的罪恶,那么再不多着些善事,是不能善终的,至少心灵上不能善终。目前处与寡头垄断格局的保险行业算的上是暴利行业。
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30楼:阿远哥哥 发表于:[2009-10-20 23:36:33]

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暴利行业捐款的豪举很大程度上是对心灵的救赎,巴尔扎克说每一笔巨额财富背后都藏着深重的罪恶,那么再不多着些善事,是不能善终的,至少心灵上不能善终。目前处与寡头垄断格局的保险行业算的上是暴利行业。

对楼主这篇好文一定要顶的!楼上的也不错。

“防火防盗防保险”,这样的笑话,的确是社会大众对保险行业现状的一种心理反映。问题在于,保险消费者不知道保险的好处吗?这种情况,归根结底,难道是保险代理人营销员的罪过吗?现行体制,将代理人当成了“牛马和苦力”。代理人没有“经营者”的权益,更没有“经营者的财产权益”的保障。

现在的保险市场,表面繁荣,其实未必,就象是“豆腐渣工程”,千疮百孔麻烦多多。在"民工"身上寻求解决"豆腐渣工程"的方法,无异于缘木求鱼!
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